“醉驾伤人保险公司先赔”回归保险本义

近日，最高人民法院发布《虎扑篮球：审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释（征求意见稿）》，明确规定，醉酒、吸毒、滥用麻醉药品或精神药品后驾驶机动车发生交通事故，并导致他人人身损害的，“由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”。

按照修订后的刑法，醉酒驾驶机动车是犯罪行为，一个人犯罪致使他人伤亡，难道不该自己赔偿，而由保险公司埋单吗？这不是变相纵容酒驾、醉驾吗？可能不少人都有这样的疑问，但我认为这个规定没问题，很合理。

所谓第三者责任险，是指被保险人（或其允许的驾驶人员）在使用保险车辆过程中发生事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，应当由被保险人承担的经济责任，由保险公司负责赔偿。当然，保险公司赔付的金额，最高不会超过依据保险费所确定的赔偿限额，即规定中的“在责任限额范围内予以赔偿”。比如被保险人在事故中承担的经济责任为50万元，而他购买的第三者责任险最高赔偿限额为20万元，则另外的30万元或由其他车险赔付，或者自掏腰包。

事实上，不管是交强险还是商业车险，其功能正在于为被保险人的过错埋单，人们购买车险，就是为了让保险公司为自己分担责任。被保险人的过错有大有小，倒车时撞到墙上致车辆受损，这是被保险人的过错，但保险公司得赔；被保险人驾车闯红灯撞到行人，这是违法行为，但保险公司也得赔。同理，被保险人醉驾致人伤亡，虽然过错达到犯罪的程度，但保险公司仍然得赔。这些都是人们向保险公司支付保费后应享的权利，也是保险公司收取保费后应尽的责任。所以，醉驾伤人保险公司须先赔偿，回归了“保险”的本义。

如果被保险人犯罪可以作为保险公司拒绝赔付的理由，那么被保险人违法呢？比如闯红灯、压线行驶、转弯时没打转向灯等违法行为导致交通事故，也可能成为保险公司免责的借口。如此，车辆保险就很不“保险”，失去了应有的意义，保险公司规避了责任。时下，确实有很多保险公司以各种借口不赔或少赔，侵犯了被保险人的权益。

我想正是基于上述原因，征求意见稿才规定醉酒者、吸毒者、滥用药品者驾车致人死伤由保险公司赔偿。强化保险公司的赔偿责任，主要目的并不是减轻被保险人的责任，更不是纵容违法犯罪，而是为了更好地维护交通事故中受害人的权益——如果保险公司不赔，被保险人又无力赔偿或久拖不赔，受害人就会二次受害。