民间融资《条例》出台是金融改革重要成果

全国首部金融地方性法规《温州市民间融资管理条例》（以下简称《条例》）及《实施细则》（以下简称《细则》）将于今年3月1日正式实施，其中刚刚公布的《细则》，目前正在公开向社会征求意见。（见2014年2月17日21CN网）

这一全国首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规的出台，意义不可低估。

《条例》共分总则、民间融资服务主体、民间借贷、定向债券融资和定向集合资金、风险防范和处置、法律责任等七章共五十条。《细则》共六章三十七条，在框架结构上与条例基本保持一致，主要在地方金融管理部门、民间融资服务主体、民间借贷、定向债券融资和定向集合资金、风险防范和处置等五个方面对条例进行了补充、明确和界定。

《条例》的制定和实施，能够更好地解决中小企业融资难的问题。近年来，随着经济的深入发展，加之银行实施面向大行业、大企业的服务战略和出于防范风险的需要，中小企业很难在银行获得贷款，融资难成了制约它们发展的瓶颈。《条例》的出台，不仅顺应了市场和经济发展需求，使民企和民资之间原来那种“婚外恋”关系转变成现在明媒正娶“合法婚姻”，而且为中小企业融资打开了民间借贷、企业债券和集合资金“三扇大门”，扩大了原来约定俗成的民间借贷范围，拓展了金融市场的多层次化和多元化，为有效地化解融资难、投资难开通了新的渠道。与此相辅相成的是，民间的富余资金也有了用武之地，可使资金出借人获得比银行存款更高的回报率，这充分体现了十一届三中全会提出来的让劳动、知识、技术、管理、资本的活力等创造社会财富的源泉充分涌流，让发展成果更多更公平惠及全体人民。

《条例》和《细则》的制定和实施，有利于化解民间金融风险。温州是中国民营经济发展最早、民间资本最为充裕、民间融资最为活跃的地区之一。长期以来，民间融资在解决不同层次融资需求、弥补银行信贷不足等方面发挥了积极作用。但民间融资也存在较大的风险隐患，2011年下半年爆发的温州民间借贷风波，很大程度上与民间融资法制不健全、民间融资管理无法可依有关。从全国范围看，各地民间借贷也如火如荼，但却没有一部法律法规对其作出详细的规定，民法、合同法对民间融资仅有一般性的解释，最高法院从判案的角度只对民间借贷利息作出了不得高于银行利率4倍的司法解释，刑法也不过对非法集资和集资诈骗作出了界定，因此民间借贷处于放任自流的状态，以至一些民企为了融资许诺给予债权人高利息，结果因超出偿还能力不能兑现。更有甚者，社会上一些不法分子乘机搞集资诈骗活动，并引发群体事件，严重影响社会稳定。《条例》和《细则》将民间融资阳光化、规范化、法制化，特别是确定了对“单笔借款金额300万以上”、“借款余额1000万以上”“涉及的出借人30人以上”等情形，实行强制备案制度，同时对风险防范和处置以及法律责任等方面做了明确规定。这些，无疑有利于防范和化解民间融资风险。

毫无疑问，温州市民间融资《条例》和《细则》这一全国第一部地方性金融法规的出台，是金融改革的一大重要成果和重大突破，对下一步银行、证券、保险等金融和类金融业务的改革和发展有着重要的意义。推动《条例》和《细则》在温州有序、稳健实施，也能够为浙江省乃至全国提供更多更好的借鉴作用。