互联网金融逼银行打通“最后一公里”

据媒体报道，曾一度遭遇监管层“叫停”的社区银行日前突然开闸，获得正式身份。银监会近日发放了第一批社区支行牌照，包括民生、兴业、平安在内的多家股份制银行以及宁波银行、青海银行等数家城商行获得的社区牌照总量近千家。

所谓社区银行，并不是有什么特别含义的新名称，而是对银行服务范围和服务视角的一种新概括。更直接地说，就是银行如何从目前的等客上门向上门服务转变，如何更贴近居民、贴近生活，让银行与居民之间距离越来越近、交流越来越多。银行与居民的距离近了、交流多了，感情也就深了，彼此的信任也就会增强了，居民接受银行服务的自觉性也就有了。即便遇到互联网金融等新的服务手段，也会作出更多的考虑，而不是像现在这样全部跑到了马云等的门下。

社区银行大门的重启，毫无疑问是被互联网金融等“逼”的，是被迫放下身段，被迫走进居民的生活之中。这也意味着，银行为居民提供服务的十分关键的“最后一公里”，终于有希望打通了。

事实也是如此，在经济社会生活完全被银行绑架的情况下，指望银行自己作出改变，主动让利于民，是不现实的。也正因为如此，银行就会始终以20％服务换取80％的利润，而且，被服务者还没有任何反抗的能力。

如何来改变这样的格局，实现银行与被服务主体地位和权利上的平等，在目前的体制下，最有效的办法，自然是外力的作用。而这个外力，显然也不是一般性的外力，而是能够对银行产生创伤性、甚至致命的冲击和影响的外力。互联网金融、移动终端等，自然是最有效的选择和最具冲击力的方式。

事实也充分证明，虽然互联网金融等不可能完全取代传统金融，但是，其便捷、快速的功能，已经让传统银行感到难以应对了。如果任凭互联网金融等一波又一波的冲击，而银行不作出任何改变，那么，谁也无法保证，银行不会在这样的冲击下陷入困境，甚至出现破产、关闭等现象。

设立社区银行，应该是一个不错的选择，也是拉回客户最有效的手段。关键在于，银行能不能真正放下身段，真正走进社区，真正融入到普通居民当中，让自己与居民的心贴得更近、身体靠得更紧，能够为他们提供真正需要的服务。而且，服务的方式和手段、水平与质量，必须有足够的保证，而不是目前这样的高高在上。

社区银行的设立，毫无疑问是在用改革和改变的心态，打通这难突破的“最后一公里”。如果心态平稳，具有理性，打通“最后一公里”的希望还是很大的，银行的生存和发展空间也会更大。反之，则有可能失去良好的发展机会，并在下一步的竞争中，完全败给互联网金融等新金融业态。

对社区银行来说，能否在与互联网金融等新兴金融业态的竞争中取得优势，除服务范围、服务视角、服务水平、服务质量等之外，创新金融产品，推出更多符合居民理财需要的金融产品，也是非常关键的。如果没有这方面服务打底，而仅仅依靠储蓄利率、赠送服务和礼品等，也是很难维持长久的。

对广大居民来说，传统金融也好，互联网金融也罢，目的都只有一个，就是让手中的钱不要贬值，能够升值。社区银行如果能在这方面作出探索与尝试，并取得效果，自然就会有生命力。需要注意的是，发展社区银行是完全必要的，但是，也要防止一哄而上，防止过度服务，防止恶性竞争。发展社区银行的最终目的，主要还是为了完善金融体系，更好地为广大居民服务，而不是为了与互联网金融等一争高下。即便要竞争，也要在公平的市场环境下，以平常心对待。否则，对彼此都没有好处。

谭浩俊（江苏职员）