预付卡消费这个“坑”该怎么填

如今，办理预付卡消费，成为不少商家的营销方式。但背后存在很大的消费风险。一旦商家跑路、倒闭，消费者将很难把钱追回。此前全国连锁餐饮企业金钱豹大规模闭店，涉及预付卡金额超千万元。对此，商务部称将开展联合检查，将尽快完善工作机制，利用互联网、大数据等手段，来完善预付卡监管。

预付卡消费，其实公众在日常生活中很常见。从美容美发、健身，到连锁水果店、洗车店，预付卡消费都相当流行。一方面，商家有利可图，通过发卡可快速回笼资金，还能让预付款“钱生钱”；另一方面，消费者通常也获得了预存优惠的折扣，看起来也是划算的。然而，当商家倒闭或者跑路，预付卡就成了一张“坑人卡”，要拿回钱相当困难。身边很多朋友，都曾遭遇类似事件：在理发店、健身房充值，开始还用得好好的，一夜之间商家就人去楼空，维权也很麻烦，只能自认倒霉。不要以为这样的情况只是个别，中消协统计数据显示，预付式消费投诉呈上升趋势，而解决率相对较低，成为当前消费维权的热点和难点。

实际上，法律法规早已关注到预付卡消费这个“大坑”。早在2012年，商务部就出台了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，要求对零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的单用途预付卡企业进行登记备案。但在实际操作中，往往是大型超市、百货商场规范办理了备案，但街边小店办理备案的只是凤毛麟角，同时也正是这些小店，是跑路和消费纠纷的重灾区。此外，当下更值得注意的一大趋势，是预付卡消费碰上“互联网逻辑”。很多打车软件、共享单车用户群非常庞大，在营销上都想方设法让用户“多充多送”，但不久前易到用车出现“提现难”，对互联网场景下的“预付卡消费”敲响警钟。

一方面，要从立法、执法等方面，加强对预付卡消费的监管。有专家指出，商务部此前出台的相关管理办法只是行政规章，效力有限，应当推动立法为监管预付卡消费打好法律框架。此外，针对出现问题较多的是个体工商户，尤其是互联网行业应用越来越多的特征，应当健全适用于全行业领域尤其是小型发卡主体、互联网企业的行政法规和规章制度。此外，也应为受到损失的消费者建立快速维权机制，很多消费者正是“嫌麻烦”而放弃了维权，才给一些“惯犯”屡次发卡获利留下了空子。

另一方面，也不妨以一些社会化、科技化手段帮助消费者维权。比如，网络购物开发了“运费险”，将退货产生的运费风险由保险行业进行承担，这一思路值得借鉴。有业内人士建议，不妨鼓励保险企业为相关预付卡“上保险”，一旦商家倒闭、跑路，消费者可获得理赔；而相关保险认证普及开来，也可成为规范发卡行业、便于消费者识别的放心标志。与此同时，商家跑路归根结底还是一种不诚信行为，通过完善社会信用体系，将其纳入失信名单之中，让坑害消费者的不法商家寸步难行，也是一种加强威慑的办法。

预付卡消费本是一种对商家和消费者都有利的消费模式，但个别不法商家动起歪脑筋，让预付卡越来越成为一个消费“大坑”。随着预付卡消费充斥在各行各业之中，消费风险持续走高，监管之手应当尽快介入，让消费者明白办卡、放心花钱。