3万元的信用罚单与诈骗有多大差距

办了信用卡，却一直以为是储蓄卡，近400元的欠款经过7年的滚动，如今已积累到3万余元，而且影响了个人征信！认为银行没有如实告知且没有提醒，办卡时还在西安念书的小张于近日将办卡银行起诉到法院并被立案，小张要求银行清除不良征信记录并确认他不承担逾期利息、滞纳金。（4月12日《京华时报》）

信用卡欠费400元，经过7年欠款滚动，逾期利息与滞纳金达到3万多元，怎么都觉得在做梦。这让我想起两天前发生在自己身上的事。那天我正吃午饭，接到一个电话，说我在某银行帐户下办了信用卡，而那卡因透支被罚2万多元，必须尽快还帐，否则人要被拘留。本来工资就不高，还搞这种幺蛾子，当时我吓坏了。

思前想后，我从来没有办过这张信用卡便以实情告知，对方表示如果不信可以拨打当地民警支局电话以确认，并给了我电话。我正准备拨打当地110报案，又觉得此事可疑便告知朋友，朋友便说是诈骗电话，我到该银行前台查看果真如此。两种情形放在一起何其相像？

然而3万元的逾期利息与滞纳金却不是做梦，而是发生在我们身边的事。小张办了信用卡，误以为是储蓄卡，故而在透支使用时不知情。而他换了手机卡后，由于没有将变更信息告知银行，导致银行催款179次，仍未联系到本人，结果他收到高达3万元信用罚单。

从诚信规范角度讲，银行开具信用罚单缘于催款无效，合乎情理。对催而不还的信用卡持卡人也必须给予相应的惩罚，才能保证交易的良性秩序。但是问题是，银行虽然催款179次，并未联系到小张本人。换言之，从始至终持卡人都不知道自己在透支信用卡的信用。那么问题就来啦，持卡人是否应该为这3万元的信用罚单买单？

信用罚单属于信用惩罚，是惩治不守信用的人；实施本条处罚的前提是，持卡人不守信用。银行在与持卡人之间没有做到信息畅通的情况下，给持卡人3万元的信用罚单，怎么想都让人感到后怕。我在想，若我某天办张信用卡，无端多刷了钱，误以为已经还完款，而且恰好又换了手机卡，是否也会在七年后收到3万元的信用罚单呢？

之于3万元的信用罚单，还有个问题值得反思，就是银行方面表示已经与持卡人联系179次，那么，银行是否只能用此种方式解决联络不上的人，有没有更好的方法处理此类问题？可以想象，如果当初银行在给客户办理信用卡时，要求持卡人填写备用联络人，怎会联系不上？银行因为自己的管理失误造成3万元的罚单反而让持卡人买单，这与诈骗何异。

3万元的信用罚单与诈骗没有多大差距，诈骗是某个人的信用危机，而3万元的罚单则凸显银行服务意识的淡薄，是银行的信用危机。所以，银行必须建立更人性化的催款服务系统，更好地服务人民，而不是自说自话，这是经过此事应该反思的。