蓝色金融 | 石狮农商银行：深耕海洋产业链，打造服务新模式

石狮三面环海,全市海域面积达968平方公里,海岸线总长64公里,拥有7个国家级渔港,海洋捕捞量高居全省第2,已形成集海洋渔业、海洋运输业(港口物流)、海洋装备制造等海洋经济产业链,是省重点渔区、全国渔业百强县以及海西海洋经济发展核心区和示范区。

依托石狮海洋资源禀赋优势,石狮农商银行紧紧围绕省农信联社党委“三个结合”工作要求,聚焦乡村振兴新业态,定位“蓝色金融”特色,明确海洋经济金融服务的核心是全产业链服务,积极开展产业要素与金融服务的“多社融合”,创新探索出服务“蓝色经济”的“123”新金融模式。截至2021年末,累计发放各类涉海信贷超过1万户,贷款余额48亿元,涉海贷款占比达到30%。

探索蓝色创新

构建全产业链服务体系

创设蓝色专营机构。早在2010年,石狮农商银行就开始以“海”为谋,在全省率先提出创设“海洋特色支行”——祥芝支行、蚶江支行,并在全市首推成立了船舶抵押贷款中心。为进一步提升对海洋经济重点区域的金融服务能力,该行于2021年8月完成对祥芝支行物理网点的装修改造,将“五位一体”网点转型理念和当地海洋文化历史特点、闽南传统红砖白墙古厝、世界文化遗产古渔港古航标等元素相结合,升级蓝色专营机构。同时,通过设立渔船抵押自评估中心,实现了从渔船预评估到渔船抵押登记、放款一体化服务;充分发挥“党建+蓝色金融助理+多社融合”作用,强化与石狮市祥芝渔业协会合作,打造海洋主题鲜明的特色海洋支行。

打造全产业链服务体系。石狮渔业蓬勃发展,渔业总产值占当地农业总产值的达到96%。为助力海洋渔业产业链转型升级,石狮农商银行出台了《“福海?福渔贷”产业链金融服务方案》,从金融产品及服务模式创新、服务流程优化、产业链溯源平台打造等方面构建标准化的蓝色金融服务体系。针对渔船建造、海产品养殖、渔业捕捞、水产品精深加工、冷链物流、互联网+渔货贸易等经营主体,推出“福海?造船贷”“福海?船抵贷”“福海?渔仓贷”“福海?渔养贷”“福海?渔家乐”等全产业链配套金融产品。

创新推出“福海?造船贷”+“船抵贷”无缝连接授信模式,通过与当地造船厂开展合作,为渔船主提供从渔船建造到船舶抵押的全流程融资支持,有效缓解渔船主资金压力,提高造船厂的资金回笼效率,实现了银行、渔民、造船企业三赢的效果。截至2021年末,累计发放“福海?造船贷”近10亿元、“福海?船抵贷”40多亿元,贷款余额超11亿元,占当地市场份额达到80%以上。

突破蓝色节点

积极盘活海洋生产要素

盘活地理标志商标价值。石狮古浮紫菜、永宁太平洋牡蛎远近闻名,早在10年前就被评为国家地理标志商标。在省农信联社泉州办事处与泉州市市场监督管理局联合推动下,石狮农商银行创新推出地理标志商标融资贷款,给予石狮市古浮紫菜协会、永宁太平洋牡蛎分别授信3000万元,并发放首笔地理标志商标质押贷款30万元,推动地理标志商标由闲置资源转变成可利用资本,解决养殖户融资难问题。

创新冷链仓单“四位一体”模式。针对冷链物流仓储服务需求,石狮农商银行借鉴供应链金融理念,以产业链龙头企业为核心,以库存海产品为着力点,创新推出银行、仓储方、行业协会、冻户四位一体的“福海?渔仓贷”授信方案(银行以存放在仓储方(龙头企业)冻库中的货物价值作为贷款额度核定和动态调整依据,由仓储方提供连带责任保证,向由行业协会推荐的冻户发放用于经营周转的贷款),打造“连带责任、协同监管、以货定价,循环放款”为特征的冷链仓单授信新模式,有效盘活冷冻仓单价值,解决冻户担保与冷链仓单实物管理难点,促进冷链产业链上小农户与大企业协同发展。截至2021年末,累计发放“渔仓贷”4000万多元。

勇担蓝色先锋

延伸海洋产业价值链服务

融入海洋新兴产业发展。石狮农商银行积极探索海洋新兴产业服务模式,将金融服务延伸至装备制造业、海洋环保业等战略性新兴产业,陆续推出“福海·装备贷”“福海?排污贷”等海洋新兴产业系列配套产品,助推现代化海洋产业发展。截至2021年末,累计发放“福海?装备贷”贷款金额3000万元,发放“福海?排污贷”贷款金额1200万元。

打造政府资源场景应用平台(G-B-C)。为助力海洋产业数字经济转型,石狮农商银行成功搭建了全省农信第一家政银企全线上资金平台——石狮奖补直达兑付平台,为政府和各类涉海经营主体提供奖补资金申请、审批、资金发放、协同办公等全线上业务流程。自平台上线以来,累计访问量已超11万人次,兑付各类涉海奖补资金超过5亿元,惠及1300家企业及渔船主。同时,该行还不断扩充完善平台功能,实现“三上”平台,即综合金融服务上平台(一键开户、一键融资、金融产品宣传)、支农惠企政策上平台、参与主体协同联建上平台等,并充分挖掘奖补数据,探索“平台+产品+客户”金融服务新模式,拓展银企合作新蓝海。

下一步,石狮农商银行将继续以“激活农村市场要素、畅通乡村经济内循环”为主线,从延伸产业链、打造产品链、提升价值链入手,推动当地涉海有价资产与银行融资有效衔接,构建更加高标准的蓝色金融服务体系,全力助推石狮海洋经济转型发展。