莫小觑微型金融服务

中小企业是就业之基、财富之母，世界各国莫不如此。通常，中小企业的数量占一国或地区企业总数的比例要高达80%以上。然而，中小企业获得的年度贷款余额通常却不超过20%。也就是说，专业金融机构特别是银行业贷款发放的“尊大鄙小”，是一种行业惯例。而且，在宏观经济景气看好时，中小企业获得贷款还比较稳定，一旦银根收紧，首当其冲的就是中小企业。

对此，欧美等国想了不少办法，如成立政策性银行、在政府部门设立担保机构、对商业性金融机构进行额度考核，等等。几番试验下来，效果一般，没有什么奇迹发生。说到底，类似“自上而下”的金融改革思路，并不能遏制银行业本身追逐高额利润的原始目标，对股东负责而不是对社会负责，几乎是西方银行界的铁律。而在亚洲，由于各国、各地区的金融实体机构对丛林法则已有反思，同时由于互济互助、相濡以沫的东方文化的影响，金融界相对容易接受对中小企业“雪中送炭”的概念。

亚洲国家和地区的政府主张对中小企业给予积极的金融关怀，还有一个重要的出发点是，亚洲是就业人口以及贫困人口集中的区域。事实上，无论是中小企业的生存，还是个体微经济的发展，都有助于改善就业状态和脱贫事业，同时也都离不开金融界特别是微型金融力量的支持。这方面最著名的例子，就是被称为“穷人银行家”的穆罕默德·尤努斯先生的探索。尤努斯所在的孟加拉国，人均GDP只有400美元，是世界银行标准体系下公认的穷国，没有什么世界知名的商业银行去光顾。尤努斯开创了一种为穷人服务的银行模式，不仅证明了穷人是有信用的，还告诉世人，银行做穷人的生意也可以赚钱。