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“正规军”校园贷 驱逐“杂牌军”劣币

2017-05-23 18:25:10?童其君?来源:东南网  责任编辑:林瑶   我来说两句

饱受诟病的互联网校园贷,如今迎来了“正规军”。上周,建行、中行两家大银行率先进军校园贷领域。业界人士认为,大银行涉足校园贷,具有利率低、操作相对规范、风险控制较好等优势,肯定会进一步挤压P2P公司等业务空间。(5月23日《海峡都市报》)

在校大学生是中国信用体系建设中的重要一环,也是中国未来消费的主力军。理性消费和创业资金需求是大学生群体的合理金融诉求,校园贷应需而生。

但是,此前一些网络借贷平台为了抢占校园贷市场,利用在校生认知能力差、防御心理弱等特点,违法违规开展“变相高利贷”,放款门槛降低、申请主体审核不严,多头授信、隐私泄露等问题时有发生,甚至出现了“裸条借贷”“欠贷自杀”“暴力催债”等影响恶劣的行业事件。

在监管高压下,“杂牌军”逐渐退出校园贷领域。银行以“正规军”的形象入驻校园。商业银行进入校园贷市场有利息低、操作规范、风险控制好等优势,势必起到“良币驱逐劣币”的作用。

毫无疑问,正规金融机构进入校园后,可以对用户开展系统的市场教育、信用安全教育,把不良网贷、非法高利贷赶出校园,有利于校园金融市场的长期健康发展。但是,用高压态势清理不正规的校园贷市场,只是终结校园贷乱象的第一步。

让“正规军”良币驱逐“杂牌军”劣币,要严把贷款闸门。各商业银行向具备完全民事行为能力的学生发放贷款,必须像助学贷款一样,获得第二还款来源方的书面同意,并对其真实性负责。第二还款来源方必须为具备还款能力的学生家长或其他担保人,并由学生的班主任或辅导员签字确认。

增加第二还款来源方,为学生贷款上了一道保险阀。一方面第二还款来源方一般是与学生关系密切的成年人,他们对于贷款风险比学生认识的更加透彻,会劝阻学生用于纯消费的贷款行为。最重要的是,当学生无力归还贷款时,第二还款来源方可以及时还款,避免欠款数额越来越大的风险。

让“正规军”良币驱逐“杂牌军”劣币,银行设计产品时也应注重学生健康金融行为的引导和培养,使他们正确认识现代金融,接轨金融社会,又不过分依赖金融、丧失自我。监管部门也要积极履职,完善商业银行校园贷的管理政策,加强监管,为高校提供正规、安全的金融消费环境。

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